Le crédit immobilier, appelé également prêt immobilier ou crédit hypothécaire permet d’acquérir un logement ou bien un terrain à bâtir. En effet, la banque prête de l’argent en échange d’une garantie. On contracte aussi un crédit immobilier pour rénover ou construire un bien immobilier. Cependant, il existe plusieurs types de prêt immobilier à étudier avant de décider d’en contracter, voici les plus courants.
Le crédit hypothécaire avec remboursement
Tout d’abord, il concerne le crédit immobilier le plus courant. Effectivement, les mensualités sont fixes. C’est-à-dire, on paie une partie du capital auquel viennent s’ajouter les intérêts sur la somme à payer restante. Au début, une faible partie du capital est remboursée en raison des intérêts importants.
Toutefois, au fur et à mesure que le remboursement s’opère, les intérêts sont de plus en plus faibles. Ce qui permet de rembourser chaque fois une plus grande partie du capital. Ce type de prêt peut parfois être accompagné de mensualités dégressives. En effet, il est possible qu’on paie chaque mois le même capital et que les intérêts diminuent.
Le prêt immobilier avec reconstitution du capital
Ce crédit immobilier fonctionne selon le paiement d’une somme par mois de sorte à rembourser la totalité du montant emprunté à la fin du contrat. En effet, on paie chaque mois des intérêts sur la somme empruntée. Il faut toutefois noter que ce type de prêt immobilier s’accompagne soit du capital-pension constitué par l’employeur, soit d’un contrat d’assurance-vie.
Cette dernière peut être de type branche 21 dont le remboursement des primes est assuré dès le début. Donc, on sait que si on paie de façon régulière, la somme empruntée sera remboursée à la fin du contrat d’assurance branche 21. Le contrat d’assurance-vie peut aussi être de type branche 23.
Pour ce type de contrat, le remboursement est suivi d’une assurance-vie par lequel le capital est lié à un fonds d’investissement composé d’actifs. Ici, il n’est pas certain que la somme empruntée sera remboursée à la fin du contrat si seul le fonds d’investissement est utilisé pour le remboursement.
Points pratiques à vérifier avant la souscription
Au-delà du type de produit, il est essentiel d’évaluer des éléments opérationnels qui influent durablement sur le coût total du crédit : le capacité d’emprunt, frais de dossier, clause de remboursement anticipé et les options de modulation des mensualités. Faites systématiquement une simulation de prêt pour comparer un taux variable avec un taux fixe et mesurer l’impact de l’indexation éventuelle sur votre échéancier. L’amortissement du capital, la fréquence des paiements et la présence d’une pénalité en cas de remboursement anticipé peuvent transformer une offre séduisante en charge plus lourde sur le long terme. Pensez aussi à vérifier la solvabilité exigée par l’établissement prêteur et l’existence de solutions de cautionnement ou autres sûretés, qui influent souvent sur les conditions proposées.
Parallèlement, anticipez les frais annexes : frais de notaire, frais de dossier, cotisations d’assurance et frais de dossier peuvent représenter une part significative du budget. Établissez un budget prévisionnel incluant une épargne de précaution et la fiscalité liée à l’investissement pour éviter toute mauvaise surprise. Enfin, informez-vous sur les possibilités de renégociation ou de rachat de crédit, et consultez régulièrement des sources spécialisées pour suivre l’évolution des barèmes et des conditions macroéconomiques — par exemple en consultant le site d’infos Immowatcher pour des analyses et des tendances. Ces vérifications pratiques vous permettront d’affiner votre profil emprunteur et d’opter pour une solution plus résiliente face aux variations des marchés.